ソーシャルレンディングのマネオ（maneo）は儲かるのか？儲かりませんでした！

2018年3月から、ソーシャルレンディングという分野のマネオという会社に投資していました。

ソーシャルレンディングって言うのは、簡単に言うと、金貸し（マネオとか）が貸し付けた債権をファンド化して1口いくらで購入出来るって仕組みの事です。

又貸しみたいな感じです。違うかな。

ただ、この業界結構ヤバくて、現在マネオさんも今までの案件の後処理だけしてる感じで、投資案件自体も無い状態です。

で、今回は2018年3月から投資を行った結果どうなったのかをご紹介していきたいと思います。

ソーシャルレンディングをこれから始めようって方の参考になればとおもいます。今からやる人はさすがにいないかな？

まずはソーシャルレンディングがどういうものかをご紹介します。

2005年にイギリスで始まったサービスで、「マーケット型」「オークション型」「貸付型・ファンド型」の３つにわかれています。

今回、ソーシャルレンディングの一般的なイメージに近い「貸付型・ファンド型」についてご紹介します。

この図が分かりやすいので、マネオさんのHPから拝借しました。

通常誰かにお金を貸す場合、貸金業の登録が必要になります。

個人で貸金業の免許を取る事は不可能ですので、ソーシャルレンディング業者が仲介する形をとることで法律に触れないようにしているかなりグレーな手法です。

まあ、違法では無いです。

ようは、マネオと言う貸金業者を通して借り手（企業）にお金を貸して利息を受け取るというビジネスモデルです。

モデル自体は良くできていて面白いと思い投資を始めました。

利回りも業者や投資先によりますが、3％～13％くらいあたってのも決めてですかね。あと、この時期アフィリエイトの料率がよかったようでネット上で頻りに紹介されていました。

日本初のソーシャルレンディング会社として2007年8月に設立された会社で、現在の成立ローン金額1600億円、8700名の登録者がいます。

2016年・2017年くらいにメディアに露出して、そこから一気に知名度があがりましたね。

融資案件の分散と担保の確保を行っている所が安心と強みになっており、当時業界NO.1の会社でしたが、これからという所の2018年末、投資案件での分配金や元本の延滞が発生し始めてしまいました。

その為、現在投資案件はキャンセルになっており、新規申し込みは行えません。

未回収金の回収業務をメインに行っているようです。

マネオでの運用履歴を時系列で記載していきます。もともとこの業界のリスクは承知でしたので、融資期間が6ヶ月未満の案件に投資していました。

※因みに、マネオの子会社のグリーンインフラレンディングにも10万円で投資していました。

こちらも、2018年7月に分配金の遅延が発生しました。

一応元利金は全額返還されました、残り600円ほどの分配金が償還待ちになっております。

こちらに関しては、最新の状況を記事にしました。グリーンさんは破産しましたね。

現状の結果だけ見れば、投資としては無いですね。運用結果マイナスですからね。

まとめ

ソーシャルレンディング業界自体グレーゾーンなんで、まあいろいろとありますね。

他の会社でもちょくちょく業務停止命令が出てますし、そのまま倒産していく会社もありますしね。

マネオも後処理だけしてる感じなんで、処理が済んだらこのまま倒産ですかね～子会社のグリーンさんは破産しましたからね。

この業界は、以前のFX会社の創成期みたいな感じなんですが、これから徐々に良くなっていくという感じは全然無いですね。

このまま業界自体が無くなりそうです。いやもう無いか？やってる会社ありますか？

まだ、全額返還されていないのでマイナスですが、仮に全額返還されても年利4％くらいの運用結果です。

正直リスクとリターンが全然あってないので、今現在運用している人は、さっさと撤退して素直に高配当株とか投資信託とか買っとけばOKだと思いますよ。

と言う事で、やってみて分かりましたが、ソーシャルレンディングは全くやる必要の無い投資ですね。

ソーシャルレンディングを始めるかどうかで迷っている方は、高配当株の購入を強くおすすめします。

株式の投資に関してもこのブログで発信しています。良ければ他の記事も見てみてください。